Финансовые пирамиды, несмотря на их неоднозначную репутацию и законодательные запреты, продолжают привлекать множество людей по всему миру. Эти схемы обещают быстрый и высокий доход, часто превышающий все разумные ожидания, что делает их привлекательными для тех, кто ищет легкий способ заработать. Однако за внешней простотой и заманчивыми предложениями скрывается сложная структура, цель которой — обогащение основателей за счет новых участников.
В этой статье мы рассмотрим, как устроена любая финансовая пирамида, выявим ключевые признаки таких схем и объясним, почему они всегда приводят к финансовым потерям для большинства участников.
История МММ
В конце 80-х годов в Советском Союзе начинается Перестройка. Железный занавес рухнул, и заработала рыночная экономика.
Среди новых компаний в 1989 году регистрируется кооператив, который занимается ввозом импортных компьютеров. За два года он становится лидером продаж офисной техники в Москве и тратит огромные деньги на свой имидж в качестве рекламы.
Через год кооператив становится акционерным обществом открытого типа и выпускает 991 тысячу акций с важным условием: сама компания обещает завтра купить их дороже, чем сегодня. Два раза в неделю руководитель общества лично повышает цены. Спрос был сумасшедшим.
Учредители хотели выпустить еще миллиард акций, но Министерство финансов запретило. Тогда были эмитированы билеты, которые не имели никакой ценности, но на бумаге стоили одну сотую от цены акции.
Купюры выглядели как советский червонец, с той лишь разницей, что вместо Ленина на ней был Сергей Мавроди. Билеты компании МММ стали в ряд с рублями и долларами.
Население расплачивалось ими так же, как и настоящими деньгами. Компания фактически взяла на себя функции государства. В условиях нестабильности рубля как валюты акции и билеты МММ выглядели надежными и устойчивыми.
За полгода обороты МММ достигли трети бюджета России, а акции выросли в цене в 127 раз. Количество вкладчиков увеличивалось и на пике составило 15 миллионов человек. Но к осени 1994 года выплаты прекратились.
Сергей Мавроди провел очень дорогие и массовые курсы по финансовой грамотности и был арестован. Офис МММ взяли штурмом, конфисковав 4 миллиарда рублей. Многие люди потеряли свои вложения и до сих пор винят в этом власть, защищая МММ, мол, если бы пирамиду не развалили, то сейчас каждый бы катался на «Мерседесе».
Авторство пирамидальной схемы
Возможно, некоторые из вас думают, что первая пирамида — это тюльпаномания 17 века. Если да, то зря.
Стремительный рост цен на луковицы редких тюльпанов был тогда обычным спекулятивным пузырем, который надулся из-за сумасшедшего спроса перекупщиков.
Куда больше на пирамиду похожа схема финансирования правительства Франции, которую веками позже придумал Джон Ло для покрытия дефицита бюджета.
Он использовал акции Западной компании Миссисипи, которая должна была колонизировать Луизиану. Однако дивиденды акционерам выплачивались не благодаря реальным успехам в покорении Америки, а за счет новых выпусков акций.
К моменту краха пирамиды в конце 1719 года акции стоили в шесть раз больше своей реальной цены. Тысячи состояний обращались в ничто, а сам Джон бежал из Франции.
Установить авторство пирамидальной схемы практически невозможно, так много масштабных способов отъема денег у населения было придумано за всю историю.
Но все же считается, что классическая финансовая пирамида появилась благодаря почте, а точнее международным ответным купонам. Допустим, ваш друг живет в Штатах, и вы направляете ему договор почтой из Португалии. Чтобы он мог бесплатно выслать вам подписанный договор обратно, вы покупаете ответный купон и кладете его в конверт.
Этот купон ваш друг сможет обменять на почтовые марки и отправить вам письмо, не заплатив за него ни цента. И где же здесь пирамида ?
Сегодня почтовые купоны стоят одинаково в разных странах, но в начале 20 века в США они стоили дороже, чем в Европе. Итальянский мигрант Чарльз Понци заметил это первым.
Он быстренько учредил компанию и привлек инвесторов, обещая 50 процентов прибыли за 45 дней. Инвесторы выдали Понци векселя и сели ждать денег.
Если бы они попытались разобраться в вопросе, то выяснили бы, что купоны могли меняться только на почтовые марки, а никак не на деньги. Однако со стороны схема выглядела так красиво, что менее чем через год Понци занимал уже по 250 тысяч долларов в день.
Вы спросите, откуда он брал средства, если купоны нельзя было продавать? Все просто. Активно рекламируя свою пирамиду в проплаченных СМИ, итальянец успешно выдавал новые векселя, и полученные деньги направлял первым вкладчикам. Никого не беспокоило, откуда берутся деньги. Выплата есть – и ладно.
Но когда газета Post Magazine подсчитала, что для покрытия долгов в обращении должно быть 160 миллионов купонов, а их в те годы во всем мире было всего 27 тысяч штук, в компанию нагрянули федеральные агенты. Они выяснили, что никаких инвестиций не было. Вкладчики получили обратно в среднем 37 процентов от своих денег.
Как вычислить финансовую пирамиду
Финансовые пирамиды опасны тем, что активно рекламируются из каждого утюга.
Вспомните "Финико", которая за два года собрала 80.000.000$. Якобы она изобрела автоматическую систему, которая регулярно обыгрывает фондовые рынки и криптобиржи.
Дайте организаторам денег, и они поделятся с вами прибылью, обещая 25 процентов в месяц. Когда вам гарантируют двузначную доходность, вы общаетесь с мошенниками.
Гуглим доходность самого известного инвестора в мире Уоррена Баффета и видим, что она составляет в среднем 25 процентов в год, и то не всегда.
Но кто-то же получает деньги?
Да, действительно это возможно, потому что пирамида работает так: Петя вложил в новый фонд 10$, через месяц получил 5$ от учредителя. Но учредитель не для того создавал фонд, чтобы платить из своего кармана.
Благодаря рекламе в пирамиду приходит новый участник, и его 10$ теперь идут Пете и учредителю. Следующий участник вкладывает 10$, которые идут наверх по цепочке. Обязательства пирамиды растут быстрее, чем её капитал, потому что в этой схеме ничего не создается.
И как только новые участники заканчиваются, выплаты прекращаются, и лавочка закрывается. Если вы вошли и вышли вовремя, то правда можете заработать, но вы будете так бояться упустить выгоду, что после успешной сделки наверняка вновь пойдете в пирамиду, пока не потеряете все.
Итак, два главных признака, которые должны вас насторожить, уже есть: сверхдоходность и отсутствие реального продукта. Но если после этого вас точит червячок упущенной выгоды, то посмотрите на сайт компании.
Пирамиды рассказывают, как вам повезло и сколько вы можете заработать, но не дают никакой конкретной информации о деталях. Часто это преподносится как уникальный секрет, который пока никому не известен и является коммерческой тайной.
Кстати, не стоит путать финансовую пирамиду с сетевым маркетингом. Он тоже строится на притоке новых людей, которым приходится делать первоначальные вложения.
Однако это разные вещи. Создание пирамиды – преступление, а сетевой бизнес вполне легален. Там прибыль приносят продажи, а не деньги привлеченных людей.
Выводы
Теперь у вас остались сомнения, что МММ – это пирамида?
Выплаты старым вкладчикам осуществлялись за счет взносов вновь вступивших, курс акций определялся Мавроди, тогда как цена настоящих акций меняется в зависимости от финансовых результатов под воздействием спроса и предложения.
Как сильно схожи отзывы людей по "Финико" и МММ. И там, и там люди свято верят, что организаторы делали доброе дело, а правительство намеренно разрушило эту прибыльную для всех схему, потому что не хочет, чтобы народ жил хорошо.
Поиск легких способов заработка наверняка вернется для вас убытками. Так что, если не хотите попасться на уловки мошенников, умейте их отличать от реальных проектов.